Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kalkınma ve yatırım bankalarının kredi kullandırmalarına ilişkin önemli bir düzenlemeye imza attı. Kurum, bu bankaların belirli kişi ve gruplara yönelik kredi riski tutarlarının ana sermayelerine oranına yönelik üst sınırları aşağı çekti. Karar, 5 Ağustos 2026’da Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.
BDDK’nın Kararı: Kredi Oranları Nasıl Değişti?
BDDK’nın 5 Ağustos 2026 tarihli kararıyla, kalkınma ve yatırım bankaları için yeni kredi risk limitleri belirlendi. İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ile İller Bankası AŞ hariç olmak üzere, tüm kalkınma ve yatırım bankalarını kapsayan düzenleme, konsolide ve konsolide olmayan esasta uygulanacak. Düzenlemenin temel amacı, bankaların kredi portföylerindeki risk larını belirli bir disiplin altında tutmak.
İçindekiler
Yeni karara göre, bir bankanın bir gerçek ya da tüzel kişiye veya risk gruplarına kullandırabileceği kredilerin risk tutarı toplamının, o bankanın ana sermayesine oranı artık yüzde 30‘u aşamayacak. Bu oran, daha önce yüzde 40 ile 60 aralığında belirlenmişti. Bu değişiklikle tek bir borca veya gruba bağlı risk ının üst sınırında ciddi bir indirim yapılmış oldu.
Kendi Risk Grubuna Verilen Kredilerde Sınır Yüzde 25’e Düştü
Kararın ikinci önemli ayağı ise bankanın kendi dahil olduğu risk grubuna yönelik kredileri kapsıyor. Bir bankanın, kendi hissedarları, yöneticileri veya bağlı ortaklıkları gibi oluşturduğu risk grubuna kullandırabileceği kredilerin risk tutarı toplamının ana sermayeye oranı, yüzde 25 ile sınırlandırıldı. Bu oran daha önce yüzde 35 ile 55 arasında serbestti. Bu hamle, bankaların grup içi kredi ilişkilerini daha da disiplin altına almayı hedefliyor.
| Uygulama Alanı | Eski Üst Sınır | Yeni Üst Sınır |
|---|---|---|
| Gerçek/Tüzel Kişi veya Risk Gruplarına Kredi | Yüzde 40 – 60 | Yüzde 30 |
| Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kredi | Yüzde 35 – 55 | Yüzde 25 |
BDDK, kalkınma ve yatırım bankalarının belirlenen yeni limitlerin üzerinde kredi risk ı taşıması durumunda ne yapacağını da netleştirdi. Kurum, eski limitler dahilinde kalmakla birlikte yeni düzenleme sonrasında aşım oluşması halinde bankalara süre verdi. Eğer bir bankanın, kendi dahil olduğu risk grubuna kullandırdığı kredilerde oran limiti aşılırsa, bu aşımların 1 Ekim 2026 tarihine kadar giderilmesi gerekiyor.
Mevcut Krediler İçin Geçiş Süreleri Belli Oldu
Düzenleme sadece yeni kredileri değil, mevcut kredi portföylerini de ilgilendiriyor. BDDK, kalkınma ve yatırım bankalarının, bir gerçek ya da tüzel kişiye veya risk gruplarına kullandırdığı kredilerdeki olası limit aşımına karşı geçiş süreci tanıdı. Yeni limitlere uyum sağlamak için bankalara tanınan süre 2027 yılına kadar uzanıyor.
- Tek Kişi/Grup Kredileri İstisnası: Bireysel veya kurumsal müşteri bazındaki kredi limit aşımının 1 Nisan 2027 tarihine kadar giderilmesi gerekiyor.
- Grup İçi Krediler İçin Daha Kısa Süre: Bankaların kendi risk gruplarına yönelik kredi aşımını ise daha erken bir tarihe, 1 Ekim 2026’ya kadar düzeltmesi öngörülüyor.
- Kapsam Dışı Kurumlar: İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ve İller Bankası AŞ, bu yeni kredi limiti düzenlemesinin dışında tutuldu.
- Hesaplama Esası: Oranlar, konsolide ve konsolide olmayan bilanço esaslarına göre ayrı ayrı hesaplanacak ve kontrol edilecek.
- Temel Amaç: Kararla bankaların kredi verirken daha temkinli olması ve risk larını daha dengeli dağıtması hedefleniyor.
Bu düzenleme ile BDDK, kalkınma ve yatırım bankalarının sermaye yapılarını güçlendirerek olası finansal risklere karşı daha dirençli hale getirmeyi amaçlıyor. Daha düşük kredi risk ı oranları, bankaların bilançolarında daha fazla sermaye tamponu tutması anlamına geliyor. Bu durum, bankaların büyüme stratejilerini ve kredi politikalarını gözden geçirmelerini zorunlu kılacak.
Söz konusu limitler, kalkınma ve yatırım bankaları için artık daha katı bir çerçevede uygulanacak. Yeni oranlar 5 Ağustos 2026 itibarıyla geçerli olup, bankaların mevcut kredi portföylerini de bu sınırlara uygun hale getirmeleri için belirtilen tarihlere kadar süreleri bulunuyor. BDDK’nın bu hamlesi, bankacılık sektöründe risk yönetimi standartlarını daha da sıkılaştıran önemli bir adım olarak kayıtlara geçti.